भारतीय शेयर बाजार में इन दिनों लोगों को नुकसान उठाना पड़ रहा है. ऐसे में लोग अब सेफ निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं. जहां कैपिटल भी बचा रहे और उन्हें लॉन्ग टर्म में करोड़ों रुपये भी मिल जाएं. NPS एक ऐसी ही योजना है, जो सरकार की ओर से संचालित है और लॉन्ग टर्म में पेंशन के साथ ही करोड़ों रुपये एकमुश्त दे सकती है. आइए समझते हैं कैसे?
नेशनल पेंशन सिस्टम के तहत मंथली योगदान पर आपको रिटर्न मिलता है. इसमें कोई भी सरकारी या प्राइवेट सेक्टर का कर्मचारी निवेश शुरू कर सकता है. यह योजना रिटायरमेंट के बाद पेंशन देने के लिए तैयार की गई है. इस योजना के तहत कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के कंट्रीब्यूशन पर टैक्स लाभ भी मिलता है. बाजार से लिंक्ड होने के कारण इस योजना के तहत मार्केट बेस्ड रिटर्न दिया जाता है.
NPS के नियम
एनपीएस अकाउंट पोर्टेबल होता है यानी इसे देश में कहीं से भी चलाया जा सकता है. इस योजना के तहत रिटायरमेंट के बाद कुल डिपॉजिट पर 60 फीसदी हिस्सा निकाला जा सकता है. बाकी का 40 फीसदी हिस्सा पेंशन योजना में चला जाता है. NPS को पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) की ओर से संचालित किया जाता है. एनपीएस के तहत टियर 1 और टियर 2 अकाउंट ओपेन होते हैं.
NPS विड्रॉल नियम
अगर आप एनपीएस में हर महीने निवेश करते हैं तो रिटायरमेंट के बाद यानी 60 साल बाद आप इस स्कीम से 60 फीसदी तक एकमुश्त अमाउंट निकाल सकते हैं और बाकी के 40 फीसदी हिस्से से एन्युटी खरीदी जा सकती है. ताकि रिटायमेंट के बाद आपको हर महीने पेंशन मिलती रहे. नए एनपीएस गाइडलाइन के तहत अगर कुल कॉपर्स 5 लाख रुपये या उससे कम है तो सब्सक्राइबर्स एन्युटी प्लान खरीदे बिना पूरी रकम निकाल सकते हैं. ये विड्रॉल अमाउंट टैक्स फ्री होता है.
निवेश की कौन सी उम्र बेस्ट
प्राइवेट सेक्टर्स के कर्मचारियों के लिए 35 साल की उम्र तक वालों के लिए इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर मिलता है. यह एक्सपोजर 75 प्रतिशत तक हो सकता है. वहीं एक्टिव च्वॉइस में 50 की उम्र तक इक्विटी में 75 फीसदी एक्सपोजर मिलता है. वहीं 60 की उम्र तक यह एक्सपोजर 5 फीसदी से 50 फीसदी रह जाता है. ऐसे में 35 साल की उम्र में यह प्लानिंग की जाए तो ज्यादा बेस्ट ऑप्शन हो सकता है.
कैसे जमा होंगे करोड़ों रुपये
अगर आप एनपीएस में निवेश की प्लानिंग कर रहे हैं और आपकी उम्र 40 साल है तो 20 साल की उम्र तक 1 लाख रुपये की पेंशन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि आपको हर महीने 20 हजार रुपये NPS में डालना होगा. इसपर आप हर एक साल पर 10 फीसदी निवेश बढ़ा सकते हैं. अगर इसपर अनुमानित रिटर्न 10 फीसदी समझा जाए तो 20 साल बाद आपके पास कुल निवेश करीब 3 करोड़ 23 लाख रुपये जमा हो जाएंगे.
रिटर्न के तौर पर कुल अमाउंट 1.85 करोड़ रुपये होंगे और कुल निवेश 1.37 करोड़ रुपये होगा. इसपर कुल टैक्स सेविंग 41.23 लाख रुपये होंगे. अब पेंशन के लिए एन्युटी खरीदना होगा.
- पेंशन वेल्थ का एन्युटी प्लान में निवेश: 55%
- एन्युटी रेट: 8 फीसदी
- पेंशन वेल्थ: 1.62 करोड़ रुपये
- लम्प सम विड्रॉल अमाउंट : 1.62 करोड़ रुपये
- मंथली पेंशन: करीब 1 लाख रुपये
इस तरह से प्लानिंग और निवेश करने पर आपको एकमुश्त 1.62 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 1 लाख रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.
